보험 - 공통사항

# 공통사항 #
I. 위험과 보험
1. 위험의 개념
  우연한 사고발생의 불확실성 또는 가능성

2. 위험의 관련 개념
  a. 사고(peril)
     손해의 원인
    예) 폭풍우에 의해 선박이 침몰되었다.
  사고 = 폭풍우
  b. 위태(hazard)
    특정한 사고(peril)로부터 발생될 수 있는 손해의 가능성을 새로이 만들어 내거나 증가시키는 상태
 - 물리적 위태(physical hazard)
   손해의 발생가능성을 새로이 만들어 내거나 증가시키는 자연적이로 물리적인 조건
   예) 길위의 빙판, 휘발유가 저장된 상태
 - 도덕적 위태(moral hazard)
   손해의 발생가능성을 새로이 만들어 내거나 고의적으로 증가시키는 개인의 특성이나 정신적인 상태
   예) 고의방화, 음주운전
 - 정신적 위태(morale hazard)
   고의는 없으나 무관심 또는 부주의, 사기저하 등 손해발생을 방관하는 정신적 태도. 광의의 도덕적 위태
   예)졸음운전(교통사고의 손해발생), 차키를 두고 주차한 경우(차량도난의 손해발생)
  c. 손해(loss)

3. 위험의 분류
  a. 주관적 위험
    개인의 정신적, 심리적 상태에 따른 위험
  b. 객관적 위험
    대수의 법칙에 근거한 위험으로 통계측정이 가능

  c. 순수위험
    이익의 가능선은 전혀 없고 손해만을 발생시키는 위험
 예) 상해, 사망, 화재, 교통사고
  d. 투기위험
    이익이 생길 수도 손해가 생길 수도 있는 위험
 예) 주식투자, 신규사업 진출, 도박

  e. 보험가능 위험
    보험기술상 인수가 가능한 순수위험
 - 인적위험
   개인의 건강과 생명에 관한 모든 위험
   예) 질병, 상해, 노령, 사망
 - 재산적 위험
   재산에 야기되는 손해(직접 손해, 간접 손해)
   예) 교통사고, 건물의 화재, 선박의 침몰
 - 배상책임위험
   배상책임 의무가 법적으로 부과되는 보험
  f. 보험불가능 위험
    순수위험 중 보험인수가 불가능한 것과 대부분의 투기 위험
 
 4. 보험가입 대상 위험의 특성
   a. 다수의 동질적 위험
   b. 우연적 사고위험
   c. 명확하고 측정가능한 위험
   e. 충분히 크지만 대재난이 아닌 손실
   f. 확률적으로 측정가능한 위험
   g. 경제적 부담이 가능한 보험료

II. 보험
1. 보험의 정의
  a. 동질상의 위험에 놓여있는 다수의 경제주체가
  b. 우연한 사고가 발생했을 경우
  c. 재산상의 수요를 충족시키기 위해 미리 일정률의 금액(보험료)을 출연하여 공동 준비재산을 마련하고
  d. 현실적으로 손해를 입은 사람에게 일정한 금액 또는 기타의 급부를 제공함으로서
  e. 경제생활상의 불안을 제거 또는 경감시키려는 제도이다.

2. 보험의 성립 요건
  a. 사고의 우연성/불확실성
  b. 위험의 동질성
  c. 위험의 다수성
  d. 보험료/보험금의 산정

3. 보험과 유사한 제도
  a. 도박/복권
  b. 저축
  c. 공제
    동일한 직업 또는 사업에 종사하는 다수의 경제주체가 상호구제를 위하여 보험료에 상당하는 금전을 납입하고
 가입자에게 소정의 사고가 발생한 경우에 미리 정해진 일정한 금액을 지급하는 것

III. 보험환경의 변화
1. 사회보험의 문제와 민영보험의 역할 증대
2. 금융의 겸업화, 종합화 및 대형화
3. 유사보험의 확대
4. 외국보험회사의 국내진입
5. 고객에 대한 종합자산관리 서비스 시스템 도입 및 우녕
6. 보험인식 제고, 재무설계의 수요증대 등으로 다양한 상품수요 발생

IV. 재무설계 체계
1. 재무설계 개념
  a. 고객의 개인적 상황, 자산재무목표 등을 종합적으로 검토하고
  b. 목표달성과 문제해결을 위하여 공정하고 종합적으로 자산을 활용할 수 있는 설계를 하고
  c. 고객의 동의하에 설계된 플랜을 실행하며
  d. 플랜의 목적에 부함하도록 정기적인 수어작업과 모니터링을 실시하는 일련의 과정이다.

2. 재무설계의 필요성
  보험상품의 비가시성 -> 보험상품의 구체화, 시각화 효과

3. 기대효과
  a. 재무적인 목표를 달성하게 해준다.
  b. 재무적인 위험으로부터 가정을 보호해 준다.
  c. 삶의 질을 향상시켜 준다.
  d. 개인의 신용도를 높여준다.